Abogados advierten sobre riesgos serios en el uso de IA como consultoría patrimonial
La inteligencia artificial se convirtió en tendencia entre clientes de alto patrimonio que buscan respuestas rápidas para cuestiones jurídicas complejas. Y se entiende el atractivo, ¿verdad? Al fin y al cabo, es mucho más fácil abrir ChatGPT que agendar una reunión con un abogado especializado, esperar días por una respuesta y encima recibir una factura al final.
El problema es que esa practicidad tiene un precio que puede salir mucho más caro que cualquier honorario de abogado.
Pensá en esta situación real: un cliente con alto patrimonio en el estado de Florida consultó a su abogada, Tasha Dickinson, socia del bufete Day Pitney, entusiasmado con una estrategia fiscal que la IA le había sugerido. La idea involucraba la creación de un community property trust, una opción interesante para parejas. Solo que había un detalle pequeño, pero devastador: su esposa había fallecido recientemente. Ese tipo de trust requiere dos cónyuges vivos. La IA simplemente no sabía eso. O mejor dicho, conocía la estrategia, pero no sabía nada sobre la vida real de ese cliente.
Según la propia Dickinson, cuando ella señaló el problema, hubo silencio del otro lado de la línea. La respuesta del cliente fue algo como: la IA consideró que era una buena estrategia. Y la abogada lo resumió de forma certera: quizás en el universo de las posibilidades genéricas sea una buena estrategia, pero definitivamente no era una buena estrategia para ese caso específico.
Y es exactamente ahí donde está el peligro 👇
No es que la inteligencia artificial sea inútil para cuestiones jurídicas, para nada. Pero abogados especializados en clientes de alto patrimonio están lanzando alertas serias sobre los riesgos de usar estas herramientas para tomar decisiones reales que involucren trusts, impuestos, planificación sucesoria y protección patrimonial.
Los clientes están usando IA para cuestionar a sus propios abogados
Dickinson cuenta que recibe llamadas todas las semanas de clientes preguntando sobre consejos jurídicos que obtuvieron de ChatGPT, de Claude o de otros chatbots de inteligencia artificial. Algunos ni siquiera admiten que la fuente fue una IA, pero ella logra identificarlo por la línea de cuestionamiento que presentan.
Y no es la única que percibe esta tendencia. Robert Strauss, socio del bufete Weinstock Manion, relató que varios clientes han subido documentos de trust a sistemas de IA y han regresado con listas de preguntas y sugerencias de edición. Esto obliga al abogado a defender su propio trabajo y explicar por qué las recomendaciones de la inteligencia artificial no aplican para esa situación específica.
Según Strauss, las preguntas en sí no son el problema. Lo que ocurre es que el proceso termina consumiendo mucho más tiempo del que normalmente sería necesario. Él estima que su equipo gasta dos, tres o hasta cuatro horas extra lidiando con cuestiones que, hasta ahora, no han resultado en ninguna contribución práctica. En sus propias palabras, todavía no ha recibido una sola sugerencia viable surgida de ese proceso.
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El resultado más preocupante, según Strauss, es la erosión de la confianza entre el cliente y su abogado. Cuando la IA contradice al profesional, aunque esté equivocada, se genera una tensión innecesaria que puede comprometer toda la relación de asesoría.
Lo que la IA realmente sabe y lo que ignora por completo
Los modelos de lenguaje como ChatGPT, Claude, Gemini y otros son entrenados con volúmenes absurdos de texto, incluyendo legislación, doctrinas jurídicas, jurisprudencia y artículos especializados. Esto significa que, en teoría, pueden explicar conceptos complejos de derecho tributario, sucesorio o patrimonial de una manera bastante accesible y, muchas veces, precisa. Para una investigación introductoria o para entender el vocabulario antes de una reunión con tu abogado, estas herramientas pueden ser genuinamente útiles.
El problema comienza cuando el cliente pasa de la investigación a la toma de decisiones.
La inteligencia artificial no tiene acceso al historial de vida del cliente. No sabe que el cónyuge falleció, que hubo un cambio de domicilio fiscal reciente, que existe un litigio en curso entre herederos o que determinado activo fue transferido informalmente hace años. Responde con base en lo que se le preguntó, y no con base en lo que debería considerarse. Esto crea una trampa silenciosa: la respuesta parece completa, coherente y segura, pero está construida sobre un escenario hipotético que no corresponde a la realidad de ese cliente específico.
Ed Renn, del bufete Withers, dio un ejemplo emblemático. Un cliente quería transferir activos ilimitados a su esposa después de recibir ese consejo de ChatGPT. ¿El detalle que el cliente no le mencionó a la IA? Su esposa había nacido en el extranjero, lo que significa que no podría aprovechar la deducción marital ilimitada sin un tipo especial de trust. Como Renn lo resumió: si no sabés exactamente lo que estás haciendo, es basura que entra y basura que sale.
Renn agregó además que las herramientas de IA parecen cometer más errores cuando el tema se vuelve más complejo, como tributación internacional, y que frecuentemente no están actualizadas con nuevas legislaciones u orientaciones de la agencia tributaria estadounidense, el IRS.
La falsa sensación de conocimiento
Dickinson señaló algo muy relevante sobre el perfil de los clientes que más utilizan IA para cuestiones jurídicas. Según ella, muchos son emprendedores exitosos, personas inteligentes y con un impulso natural por la búsqueda de conocimiento. Y es justamente ese perfil lo que los lleva a creer que entienden más del tema de lo que realmente entienden.
Usar estas herramientas de IA, según la abogada, genera una falsa sensación de conocimiento. La interfaz amigable, las respuestas articuladas y la velocidad de entrega crean la impresión de que el usuario está recibiendo asesoría personalizada y confiable, cuando en realidad está recibiendo respuestas genéricas basadas en patrones estadísticos de texto.
En cierto sentido, como la propia Dickinson reconoció, esto no es exactamente un problema nuevo. Los clientes siempre trajeron sugerencias a sus abogados basadas en conversaciones con amigos en el club de golf o en artículos que leyeron. La diferencia es que la IA representa, en sus palabras, una forma más evolucionada de conversación de cóctel. El revestimiento tecnológico hace que la sugerencia parezca mucho más fundamentada de lo que realmente es.
Dan Griffith, director de estrategia patrimonial de Huntington Bank, aportó otra perspectiva importante. Según él, decidir cómo transferir riqueza a tus seres queridos requiere una discusión mucho más compleja de lo que ChatGPT está preparado para conducir. Rara vez existen respuestas simples cuando se decide, por ejemplo, cómo dividir activos entre hijos de un primer matrimonio y un segundo cónyuge.
Griffith ejemplificó: si un cliente pregunta si determinado trust va a garantizar que su hijo tenga acceso a los fondos en algún momento, la respuesta no debería ser simplemente sí o no. La respuesta debería ser: contame más sobre tu relación con tu hijo, o cuál es la situación familiar. Según él, la IA tiende a estar excesivamente orientada a soluciones, intentando encontrar alguna forma de llegar al sí, sin hacer un buen trabajo de investigar lo que realmente está detrás de la pregunta.
Privacidad de datos: el riesgo que nadie está viendo
Además de los errores jurídicos en sí, existe otro problema que está creciendo silenciosamente y que merece atención total: la privacidad de datos y la ruptura del secreto profesional abogado-cliente. Cuando un cliente escribe una pregunta jurídica en una plataforma de IA, frecuentemente incluye información extremadamente sensible. Valores patrimoniales, estructura de activos, nombres de beneficiarios, detalles sobre litigios, información sobre salud que impacta en planificaciones sucesorias, datos sobre empresas y socios. Todo eso es ingresado en sistemas que tienen políticas de privacidad complejas y que pueden usar esos datos para entrenar futuros modelos.
Strauss reveló que su bufete está actualmente revisando los contratos con clientes para incluir una advertencia específica: el uso de chatbots de IA para discutir estrategias legales puede anular el privilegio del secreto profesional abogado-cliente. Esto no es exageración ni especulación. En febrero, un juez federal en Estados Unidos decidió que las conversaciones de un acusado en un proceso penal con Claude sobre su estrategia de defensa legal no estaban protegidas por el secreto profesional abogado-cliente.
La propia Dickinson confesó que este es el punto que más le quita el sueño. Según la abogada, lo que le preocupa no es el hecho de que la IA se equivoque a veces, porque ella puede corregir esos errores. Tampoco es el hecho de que los clientes revisen su trabajo usando IA, porque tiene mucha confianza en lo que hace. Lo que realmente le preocupa es que, al subir documentos y hacer esas consultas en la IA, los clientes están renunciando al secreto profesional abogado-cliente, y eso es un problema enorme.
Griffith complementó con una advertencia práctica: preguntarle a un chatbot cómo proteger tus activos con un acuerdo prenupcial, o cómo vender una empresa pagando menos impuestos, por ejemplo, podría ser usado como prueba en contra del propio cliente en un tribunal. Es una ironía cruel, pero buscar economía y practicidad puede resultar exactamente en lo opuesto.
Por qué los clientes de alto patrimonio son los más vulnerables
Puede parecer contraintuitivo, pero las personas con mayor patrimonio suelen ser exactamente las que más se arriesgan al usar IA para asesoría jurídica sin supervisión especializada. Parte de esto tiene que ver con el perfil de estas personas: son ejecutivos, empresarios e inversores acostumbrados a tomar decisiones rápidas, a confiar en datos y a optimizar procesos. Cuando una herramienta de inteligencia artificial ofrece una respuesta detallada en segundos, el instinto natural es tratar aquello como un punto de partida sólido o incluso como una solución definitiva.
Otro factor importante es la complejidad de las propias estructuras patrimoniales involucradas. Los clientes de alto patrimonio generalmente operan con una combinación de trusts, holdings, cuentas internacionales, inversiones en múltiples países y planificaciones sucesorias que llevaron años en ser montadas con la ayuda de equipos enteros de abogados y contadores. Consultar a una IA sobre una pieza aislada de ese rompecabezas sin considerar el impacto sistémico es como preguntarle a alguien sobre un engranaje sin mostrar la máquina entera. La respuesta puede ser técnicamente correcta para ese engranaje, pero completamente equivocada para esa máquina.
Herramientas que usamos a diario
Y a pesar de que los clientes de alto patrimonio tienen acceso y capacidad financiera para contratar a los mejores profesionales jurídicos disponibles, como observó Griffith, ellos, al igual que todo el mundo, disfrutan de la conveniencia que la IA ofrece. Dickinson agregó que el ahorro económico también es un atractivo. Pagar por servicios profesionales nunca es algo divertido, según ella. La combinación de conveniencia, ahorro percibido y autoconfianza emprendedora crea el escenario perfecto para decisiones riesgosas.
Los abogados también se equivocan con la IA
Vale destacar que la tendencia no es unilateral. Muchos abogados también utilizan IA en sus vidas profesionales y personales. Y esto ya llevó a situaciones vergonzosas y ampliamente difundidas, como procesos judiciales que incluyeron citas completamente ficticias generadas por inteligencia artificial. Esos casos refuerzan que la herramienta, sin la debida supervisión, puede engañar hasta a profesionales entrenados.
Sin embargo, como los abogados entrevistados señalaron, pocos clientes están lo suficientemente familiarizados con la IA y con el derecho como para escribir un prompt eficaz. La calidad de la respuesta depende directamente de la calidad de la pregunta, y formular la pregunta correcta exige un conocimiento previo que la mayoría de las personas simplemente no tiene cuando el tema es planificación patrimonial y tributaria de alta complejidad.
El rol insustituible de la asesoría jurídica especializada
Todo esto no significa que la tecnología deba descartarse. Todo lo contrario. Bufetes de asesoría jurídica de primer nivel ya están incorporando herramientas de inteligencia artificial en sus propios flujos de trabajo, pero de una manera completamente diferente: con supervisión humana especializada, con datos anonimizados, con revisión minuciosa de cada respuesta generada por la IA y con plena conciencia de las limitaciones de estas herramientas. Este enfoque permite aprovechar la velocidad y la capacidad analítica de la IA sin renunciar al juicio humano que las situaciones complejas exigen.
Lo que los especialistas refuerzan repetidamente es que el valor de la asesoría jurídica para clientes de alto patrimonio no está solamente en el conocimiento técnico del abogado, sino en la relación construida a lo largo del tiempo. Un abogado que conoce a fondo la situación del cliente, su familia, sus objetivos a largo plazo, sus miedos y sus prioridades, logra identificar problemas que ninguna IA jamás identificaría, simplemente porque esos problemas no fueron escritos en ninguna caja de texto. El caso de Florida es un ejemplo perfecto de esto: la abogada sabía que la esposa había fallecido. La IA no tenía forma de saberlo.
Estructuras como trusts irrevocables, planificaciones sucesorias internacionales y estrategias de protección patrimonial exigen una visión holística que integra el lado jurídico, el lado fiscal, el lado familiar y el lado emocional de cada decisión. Las herramientas de inteligencia artificial son excelentes para expandir el conocimiento, para acelerar investigaciones y para democratizar el acceso a información que antes estaba restringida a quienes podían pagar horas de consultoría. Pero cuando el tema es la protección real del patrimonio de toda una vida, el juicio humano especializado sigue siendo, por lejos, el activo más valioso que un cliente puede tener a su lado. 💼
Como la propia Dickinson lo resumió de manera certera: la IA puede ofrecer una buena estrategia en el universo genérico, pero ser una pésima estrategia para vos. Y al final del día, es justamente ese para vos lo que marca toda la diferencia entre un consejo que protege y un consejo que pone todo en riesgo.
