Inteligência Artificial está turbinando golpes com criptomoedas, alertam investigadores do IRS
A fraude digital nunca foi tão sofisticada — e assustadora — quanto agora. E o caso de Kyle Holder, uma terapeuta ocupacional aposentada de 73 anos que perdeu todas as economias de uma vida inteira, ilustra de forma brutal como a combinação de inteligência artificial e criptomoedas está criando uma tempestade perfeita para o cibercrime global.
Em 2025, americanos perderam cerca de US$ 20 bilhões para golpes virtuais, segundo dados do FBI. Esse número, por si só, já seria suficiente para acender um sinal de alerta vermelho em qualquer pessoa. Mas o que realmente impressiona não é só o volume de dinheiro perdido — é a velocidade com que esses golpes estão evoluindo e a precisão cirúrgica com que as vítimas são escolhidas e abordadas.
Mais da metade desse dinheiro evaporou no universo das criptomoedas. O motivo é simples: transações em cripto são rápidas, difíceis de rastrear e, na maioria dos casos, irreversíveis. Quando o dinheiro vai, ele foi. Não tem banco para ligar pedindo estorno. Não tem seguro que cubra. Não tem volta.
E o que está por trás desse salto absurdo nos números? A inteligência artificial caindo nas mãos erradas. 🤖
Investigadores da Divisão de Investigação Criminal do IRS estão soando o alarme: ferramentas de IA, disponíveis até mesmo na dark web, estão sendo usadas por criminosos para criar abordagens ultra personalizadas, enganar vítimas com conversas que parecem completamente reais e mover dinheiro de forma quase impossível de rastrear. O que antes exigia uma equipe de golpistas experientes, hoje pode ser executado por uma única pessoa com acesso a um laptop e às ferramentas certas — e essas ferramentas estão cada vez mais baratas e acessíveis.
O resultado disso na vida real tem nome e sobrenome. Kyle Holder, 73 anos, perdeu quase US$ 300 mil — as economias de décadas de trabalho, incluindo contas de aposentadoria e poupança — em menos de três meses. Não foi descuido. Foi um golpe cirúrgico, construído mensagem por mensagem, com paciência e tecnologia do lado dos criminosos. Entender como esse golpe funcionou é, hoje, uma das formas mais importantes de se proteger. 👇
Como a IA Virou a Arma Favorita do Cibercrime
Durante muito tempo, os golpes digitais eram fáceis de identificar: erros de português, abordagens genéricas, histórias improváveis e links suspeitos. Qualquer pessoa minimamente atenta conseguia perceber que algo estava errado. Mas esse cenário mudou radicalmente com a popularização das ferramentas de inteligência artificial generativa. Hoje, um criminoso consegue criar conversas fluidas, personalizadas e emocionalmente envolventes em qualquer idioma, com qualquer tom, adaptando cada mensagem ao perfil da vítima em tempo real — e sem nenhum erro gramatical.
O que os investigadores do IRS relatam é que o cibercrime organizado não está mais dependendo apenas de habilidades humanas para escalar as operações. Segundo Harry Chavis, agente especial responsável pelo escritório de campo de Nova York da Investigação Criminal do IRS, as ferramentas de IA disponíveis na dark web permitem que os golpistas automatizem a fase de aproximação com as vítimas, analisem respostas emocionais e ajustem a abordagem conforme a conversa avança.
Na prática, isso significa que um único operador pode manter dezenas — ou até centenas — de conversas simultâneas com potenciais vítimas, cada uma delas recebendo atenção personalizada e respostas que parecem genuínas e humanas.
Chavis explicou à CBS News que criminosos podem acessar mercados na dark web onde encontram listas de vítimas anteriores de golpes, dados pessoais obtidos por meio de vazamentos e invasões, e ferramentas de IA especializadas em criar scripts de abordagem direcionados especificamente para cada alvo. É um ecossistema completo de crime digital, alimentado por tecnologia de ponta.
Além disso, a IA também está sendo usada para criar identidades falsas extremamente convincentes. Fotos geradas por IA, perfis com histórico de atividade nas redes sociais, documentos falsificados digitalmente e até vídeos sintéticos — os chamados deepfakes — são ferramentas que já fazem parte do arsenal dos golpistas modernos. Quando uma vítima pesquisa o nome da pessoa que está conversando com ela e encontra um perfil aparentemente real, com fotos, posts e conexões, a barreira da desconfiança cai de forma significativa. É exatamente aí que o golpe começa a funcionar de verdade.
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O Golpe que Destruiu a Aposentadoria de Kyle Holder
O caso de Kyle Holder é um dos mais emblemáticos — e devastadores — para entender como esse tipo de fraude opera na prática. Tudo começou por volta do Natal de 2024, quando uma mensagem apareceu no WhatsApp de Kyle. Ela usava o aplicativo para se comunicar com familiares e amigos nos Estados Unidos, Canadá e Israel, então receber mensagens ali era absolutamente normal para ela.
A mensagem oferecia orientação sobre como investir no mercado de criptomoedas. Kyle, que havia trabalhado como terapeuta ocupacional durante anos mas precisou parar por conta de uma lesão, viu naquilo uma possibilidade real de recomeço.
Eu pensei que talvez essa fosse uma forma de usar meu tempo, começar algo novo e ganhar dinheiro para me sustentar nos anos que viriam, contou Kyle à CBS News, sentada em um banco de praça perto da casa de assistência onde precisou se mudar após perder tudo.
A construção meticulosa da confiança
Quando Kyle respondeu à mensagem pedindo mais informações, uma pessoa que se apresentou como Niamh entrou em cena. E aqui começa a parte mais perturbadora do golpe: Niamh não foi direto ao ponto sobre dinheiro. Ela primeiro se interessou pela vida de Kyle. Perguntou sobre sua rotina, sua família, seus planos. Disse que era mãe solteira — e Kyle, que também era, sentiu uma conexão imediata.
As mensagens matinais eram carinhosas e pessoais. Querida, como você dormiu essa noite? Tem planos para o dia? — escrevia Niamh, sempre intercalando perguntas pessoais com checagens sutis sobre transferências financeiras. Era uma alternância calculada entre afeto e objetivo, desenhada para manter Kyle emocionalmente envolvida e financeiramente ativa ao mesmo tempo.
Kyle realmente acreditou que tinha feito uma amiga. E essa amizade fabricada foi o alicerce sobre o qual todo o esquema foi construído.
A mecânica do golpe com criptomoedas
Com a confiança estabelecida, Niamh e uma segunda pessoa — apresentada como membro de uma equipe de atendimento ao cliente — começaram a orientar Kyle sobre como abrir duas carteiras de criptomoedas online. O processo parecia profissional e organizado. Kyle transferiu uma pequena quantia inicial para uma conta cripto vinculada aos golpistas e, quase imediatamente, milhares de dólares apareceram em sua carteira digital.
Isso é uma tática clássica desse tipo de golpe: mostrar retornos rápidos no início para criar a ilusão de que o investimento é real e lucrativo. A vítima vê o dinheiro crescendo na tela, sente confiança e decide investir mais. É exatamente o que aconteceu com Kyle.
Niamh ainda garantiu que a equipe cuidaria do pagamento de impostos sobre os ganhos — outro detalhe que deu ao esquema uma camada extra de legitimidade. Kyle pensou que havia encontrado uma oportunidade de investimento real e confiável.
Mas o dinheiro que aparecia na carteira de Kyle nunca foi real. Era apenas uma simulação, números em uma tela controlada pelos criminosos. Enquanto isso, as transferências que Kyle fazia eram absolutamente reais — e irreversíveis.
Quando a manipulação virou intimidação
A certa altura, Niamh pediu ajuda financeira pessoal, apelando para a conexão emocional que havia construído. Disse que o dinheiro emprestado incluía a pensão alimentícia de sua filha Alice e até recursos obtidos por meio de empréstimos. Foi um golpe dentro do golpe — usando a empatia de Kyle para extrair ainda mais dinheiro.
Kyle acabou transferindo quase US$ 300 mil para 14 carteiras diferentes vinculadas aos golpistas ao longo de semanas. Quando parou de ver qualquer retorno fluindo de volta para suas carteiras, a preocupação bateu forte.
Por favor, me garanta que isso não é um golpe, Kyle escreveu para Niamh. E a resposta que recebeu foi calculada para mantê-la presa no ciclo: Niamh disse que Kyle havia enviado dinheiro para a carteira errada e culpou-a pelo suposto erro.
Você cometeu um erro fatal, escreveu Niamh em uma mensagem dois meses depois do início da comunicação. O tom carinhoso havia desaparecido por completo. As mensagens no WhatsApp se tornaram intimidadoras.
Quando Kyle finalmente entendeu o que havia acontecido — que todas as suas economias, acumuladas durante décadas de trabalho, tinham desaparecido — o impacto foi devastador. Ela relatou que não quis mais viver. Ficou semanas sem conseguir sair da cama. Serviços sociais foram acionados para verificar seu estado, e eventualmente a polícia a levou a um hospital local. Assistentes sociais providenciaram para que o Medicaid pagasse sua transferência para uma casa de assistência em Long Island, onde hoje divide um quarto pequeno com outra pessoa.
Eu queria ter algo para deixar para os meus filhos, mas não sobrou nada, disse Kyle. 💔
Como os Investigadores Rastrearam o Dinheiro
O caso de Kyle foi encaminhado para o escritório de campo de Nova York da Investigação Criminal do IRS, onde agentes especiais mapearam a anatomia completa do golpe. O que encontraram revela o nível de sofisticação que esses esquemas atingiram.
Os criminosos transferiram as criptomoedas das 14 carteiras para as quais Kyle enviou dinheiro para cinco novas carteiras, misturando os valores para dificultar qualquer rastreamento. De lá, o dinheiro seguiu para uma exchange de criptomoedas — o chamado off-ramp, que é o ponto onde os ativos digitais são convertidos em dinheiro tradicional.
Segundo Chavis, o dinheiro de Kyle foi consolidado com fundos de outras vítimas. No total, os criminosos conseguiram movimentar mais de US$ 5 milhões em criptomoedas por esse esquema sem serem identificados. A contribuição de Kyle, de quase US$ 300 mil, era apenas uma fração do volume total que os golpistas acumularam em uma carteira final.
Esse processo de misturar fundos de múltiplas vítimas em uma mesma cadeia de carteiras é uma estratégia deliberada para tornar o rastreamento exponencialmente mais difícil. Cada camada adicional de transferência cria mais nós para os investigadores desemaranhar, e o tempo trabalha a favor dos criminosos — quanto mais demora para a vítima reportar, mais distante o dinheiro fica.
A equipe de agentes especiais de Chavis ainda está tentando identificar outras vítimas do mesmo esquema que atingiu Kyle. Até o momento, os criminosos responsáveis não foram identificados. Como Chavis observou à CBS News: eles podem estar em qualquer lugar do mundo.
Por que as Criptomoedas São o Alvo Preferido dos Golpistas
Não é por acaso que mais de 50% das perdas em golpes digitais envolvem criptomoedas. Essa tecnologia, que nasceu com a proposta de descentralizar o sistema financeiro e oferecer mais autonomia aos usuários, acabou criando também um ambiente extremamente favorável para quem quer movimentar dinheiro sem deixar rastros fáceis de seguir. As transações em blockchain são públicas, mas as identidades por trás das carteiras, na maioria dos casos, são anônimas. Isso torna o trabalho de investigação muito mais complexo e demorado — tempo que os criminosos usam para dispersar os valores em dezenas de carteiras diferentes antes que qualquer rastreamento efetivo seja possível.
Além do anonimato relativo, a irreversibilidade das transações é outro fator que favorece a fraude. No sistema bancário tradicional, uma transferência suspeita pode ser bloqueada, revertida ou contestada dentro de um prazo. Em cripto, uma vez que a transação é confirmada na rede, não existe mecanismo nativo para desfazê-la. Isso coloca a vítima em uma posição de enorme desvantagem: quando percebe o golpe, a janela para agir já fechou. Os criminosos sabem disso e exploram essa característica de forma sistemática, pressionando as vítimas a agir com rapidez durante o processo de transferência para que não haja tempo de reflexão.
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O surgimento de ferramentas de inteligência artificial para análise e movimentação de criptoativos também está sofisticando a camada de lavagem de dinheiro nesses esquemas. Algoritmos conseguem identificar padrões de rastreamento utilizados por investigadores e distribuir os valores de forma a dificultar ainda mais o trabalho das autoridades. O resultado é que o dinheiro desaparece de forma quase cirúrgica, passando por uma série de carteiras e exchanges antes de ser convertido em outras formas de valor ou sacado em regiões com menos controle regulatório.
Sinais de Alerta que Você Precisa Conhecer
A boa notícia — e sim, existe uma — é que mesmo os golpes mais sofisticados deixam pistas. Conhecer os padrões de comportamento dessas fraudes é uma das formas mais eficazes de não cair nelas. Aqui vão os principais sinais vermelhos:
- Contato não solicitado: alguém que você não conhece inicia uma conversa, muitas vezes por engano aparente, e vai desenvolvendo um relacionamento ao longo de dias ou semanas. A abordagem é sempre amigável, nunca agressiva — afinal, o objetivo é construir confiança antes de qualquer coisa.
- Oportunidades de investimento surgidas do nada: quando alguém que você conheceu recentemente começa a falar sobre retornos extraordinários em plataformas pouco conhecidas, esse é um alerta vermelho. Plataformas legítimas de investimento não são descobertas por acaso em conversas informais — elas são pesquisadas, avaliadas e regulamentadas.
- Urgência artificial: pressão para tomar decisões financeiras rapidamente, alegações de que a janela de oportunidade está fechando ou que você precisa transferir dinheiro agora para garantir seu lugar são marcas registradas desses golpes.
- Retornos que parecem bons demais: se os números que aparecem na tela parecem irreais, provavelmente são. Golpistas usam plataformas falsas que simulam lucros crescentes para manter a vítima engajada e investindo.
- Pedidos de transferência para carteiras de criptomoedas desconhecidas: qualquer solicitação para enviar cripto para endereços fornecidos por pessoas que você conheceu online deve ser tratada com extrema cautela.
Harry Chavis, do IRS, reforçou à CBS News que a atitude mais importante diante de qualquer comunicação suspeita é desacelerar. Verificar diretamente com a entidade ou pessoa que supostamente está entrando em contato antes de clicar em qualquer link ou fazer qualquer transferência. A urgência para agir sem pensar duas vezes é exatamente o que os criminosos querem provocar — e resistir a esse impulso pode ser a diferença entre manter suas economias seguras ou perdê-las para sempre.
O que Fazer se Você Foi Vítima
Os investigadores são categóricos em um ponto: quanto antes a vítima reportar, maiores as chances de identificar os responsáveis e, em alguns casos, recuperar parte dos valores. A Divisão Criminal do IRS disponibilizou recentemente um canal online para denúncias de casos como o de Kyle Holder.
Chavis fez questão de destacar uma mensagem para quem está nessa situação: não tenha vergonha. Esses são golpes altamente sofisticados e qualquer pessoa pode ser vítima. Essa é uma verdade que precisa ser repetida, porque a vergonha e o estigma social em torno de cair em golpes muitas vezes impedem que as vítimas busquem ajuda — e esse silêncio é exatamente o que os criminosos contam para continuar operando sem serem detectados. 🛑
Além de reportar às autoridades, é fundamental documentar todas as conversas, capturas de tela, endereços de carteiras de criptomoedas envolvidas e qualquer detalhe que possa ajudar na investigação. Cada pedaço de informação pode ser a peça que falta para conectar um golpe a uma rede maior de criminosos.
Um Alerta para Todos
O caso de Kyle Holder não é isolado. Ela é uma entre milhares de americanos que perderam tudo em 2025 para golpes que combinam inteligência artificial, engenharia social e criptomoedas. E o problema não está restrito aos Estados Unidos — esquemas semelhantes estão se espalhando pelo mundo inteiro, incluindo o Brasil, onde o uso crescente de plataformas de mensagens e o interesse cada vez maior em criptoativos criam um terreno fértil para esse tipo de crime.
A tecnologia que permite que a IA crie conversas indistinguíveis de interações humanas reais é a mesma que está tornando esses golpes praticamente indetectáveis para a pessoa comum. Não se trata mais de golpes toscos que qualquer um perceberia — estamos falando de operações sofisticadas, bem financiadas e tecnologicamente avançadas, conduzidas por redes criminosas que podem estar operando de qualquer lugar do planeta.
Se algo parece bom demais para ser verdade no mundo das criptomoedas, quase sempre é. E se alguém que você nunca encontrou pessoalmente está pedindo que você transfira dinheiro — não importa quão convincente seja a história — pare, respire e verifique antes de agir.
Suas economias de uma vida inteira não merecem virar estatística. 🔒
